近年来，我国极端气候事件呈多发、频发态势，洪涝、暴雨、暴雪等自然灾害进一步加剧。包管具有危害分担的重要功效，可以为受灾群体提供有效的危害包管，护航社会经济平稳生长。
如何推动巨灾包管生长，发挥好包管在防灾减灾救灾中的作用，正成为市场各方加入者连续讨论的话题。自2003年11月，中怡包管经纪成为获准在中国境内从事包管、再包管经纪和危害治理咨询业务的中外合资包管经纪公司，依托海内外资源优势，积累了富厚的巨灾危害治理经验。
近日，中怡包管经纪总经理戴嘉接受上海证券报记者独家专访，从全球视角分享了中国与兴旺国家巨灾危害治理方面的差别，以及巨灾包管在我国生长的机缘和偏向。他认为，大力生长巨灾包管是应对极端气候挑战的稳定器。
我国巨灾包管加入度仍需提升
上海证券报：从兴旺国家巨灾包管生长经验来看，您认为我国生长巨灾包管可以借鉴外洋哪些优秀经验？
戴嘉：兴旺国家的巨灾包管制度较为完善亦具有多样性，巨灾危害的类型差别，外地包管渗透比例差别，政府与商业机构之间协同的水平有很大差别。从中国巨灾包管的生长现状看，特别是已往几年爆发的频频影响较大的自然灾害，均在一定规模内造成了严重的人伤物损，导致经济损失的数额巨大，但其中能够通过包管获得的赔付比例仍然很低。
我们认为由政府主导的巨灾包管计划在我国是合理的，但需要更大规模的包管加入度，更洪流平地调动商业机构的多方协同，通过顶层计划的科学设计，合理计划各方在巨灾危害治理中的职能、灾后救助/损失赔偿中担负规模，最大化地利用商业包管、再包管、资本市场的巨灾危害转移功效，可由政府作为剩余危害、逾额极端损失的最终兜底方，逐步减轻灾后救助及重建关于政府财务的高度依赖。
上海证券报：目前，兴旺国家巨灾包管在直保和再包管方面形成哪些成熟的模式？
戴嘉：从兴旺国家巨灾包管来看，目前巨灾包管的承保和再保安排方法主要有三大类：第一种是古板的包管和再包管安排，通过包管保单和古板再包管分出的形式包管巨灾包管；第二种是政府和公共项目，好比美国国家洪水包管计划及日外地动洪水计划等；第三种是资本市场解决计划，资本市场通过包管连接证券的形式来加入巨灾包管，巨灾债券是其中最典范的产品。
第三种模式是中国市场目前生长缺乏的类型，利用资本市场支持巨灾包管，不但可以让资本市场获得危害对冲，并且巨灾包管可以引入更多的资本和承保能力，是一种关于资本市场和包管市场来说双赢的产品。2023年全球刊行了154亿美元规模的巨灾债券，已然成为巨灾包管的重要资原来源。我们现在看到海内的多家包管公司和再包管公司已经关注到这块，并开始积极投入资源开发和生长巨灾债券。
巨灾包管走向成熟需各方共建
上海证券报：巨灾包管市场的生长离不开各方加入者共建，各方加入者应该如何协同推进巨灾包管生长？
戴嘉：提高市场机构在巨灾包管计划中的加入积极性，离不开科学的顶层计划设计，这背后必须有大宗数据和专业剖析的支持。我们认为可以在政府的主导下，充分利用气象局、应急治理部分及相关研究机构累积的中国自然灾害数据，结合地舆信息系统、商业巨灾模型、包管精算要领，通过对巨灾数据的剖析来支持计划设计，好比划定计划的笼罩规模、加入各方在整个巨灾危害治理链条中的角色、灾后损失的赔偿规模等等，合理厘定计划费率，兼顾计划的高加入率和可连续性。各方除了在通例的业务相助之外，应当在巨灾包管的产品全链条进行配合相助，好比从最开始的产品设计，到危害查勘、危害减量、理赔效劳等方面充分相助。
上海证券报：未来巨灾包管生长在产品效劳、定损理赔等方面可以如何提升？
戴嘉：近年来，种种气候挑战包括自然灾害频发，全球变暖等的局势变得日益严峻。巨灾包管的挑战也变得日益多样化，从费率、包管规模、巨灾限额、被包管标的、危害种类及地区、资本金等，巨灾包管的方方面面险些都面临着推翻性的变革。
从我们的视察来看，随着各大市场加入方的进一步关注，包管科技的运用在巨灾包管中发挥了更大的作用。例如，运用巨灾模型及大数据剖析，可以在灾前、灾后进行损失预判，协助被包管人及保司提前识别危害袒露较高的标的，可以进行精准防灾、灾后减损等�；げ椒ァＡ硗庖残枰诓飞杓粕铣浞挚悸�，好比现在越来越多的指数类巨灾包管产品，可以无需定损查勘而快速的理赔，大幅提高理赔效率，为灾后的重建做好富足的准备。
中怡包管经纪通过股东方怡安的再包管平台，不但将古板巨灾再包管疏散到外洋市场，同时也积极地引入外洋的乐成经验。我们也基于这样的外洋经验，在2021年乐成的为内地客户在香港刊行了首支巨灾债券，开创了内地巨灾债券在香港刊行的先河。中怡包管经纪在ESG咨询方面提供的效劳，可以资助客户更好地治理巨灾危害，例如与危害相关的评估与治理咨询、产品立异与定制、教育培训与社区加入、政策提倡与相助、技术应用与数据治理等。
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